skip to main content

Centro de Servicio

PROGRAMA DE IDENTIFICACIÓN DE CLIENTES

El gobierno hizo lo que le tocaba:

Los eventos del 11 de septiembre de 2001 tuvieron como resultado la legislación diseñada para ayudar a los Estados Unidos a combatir el terrorismo. El gobierno creó esa legislación para dar a nuestro país poderes de vigilancia más firmes, leyes penales contra el terrorismo más duras y mejor inteligencia nacional. La legislación afectó a la industria financiera y sus leyes contra el lavado de dinero. Con estos cambios, el gobierno espera evitar que los terroristas tengan a su disposición grandes cantidades de dinero.

Ahora puede contribuir a ese esfuerzo:

Todas las instituciones financieras tienen que verificar con más cuidado la identidad de los propietarios de las cuentas, solicitantes de préstamos, partes de los fideicomisos y compradores de productos de inversión. Para ayudar al gobierno a combatir las actividades del financiamiento del terrorismo y de lavado de dinero, la ley federal exige que todas las instituciones financieras obtengan, verifiquen y registren la información que identifica a cada persona que abre una cuenta.

Qué significa esto para usted:

Cuando abra una cuenta o solicite un préstamo, le pediremos su nombre, dirección, fecha de nacimiento y otra información que nos permitirá identificarlo. También podemos pedirle que nos enseñe su licencia de conducir u otros documentos de identificación, o podríamos hacerle más preguntas en el momento de la transacción. Además, podríamos pedirle información de identificación (por ejemplo, Número del Seguro Social, número de licencia de conducir, etc., como puede ver en la lista de la parte de atrás) a los firmantes en las cuentas empresariales, cuentas gubernamentales/municipales y cuentas de grupos comunitarios. Usted puede ayudar en el esfuerzo por descubrir cualquier actividad sospechosa antes de que sea una amenaza para la seguridad de nuestro país dándonos la prueba de identificación necesaria y respondiendo esas preguntas.

Qué sucederá con la información que nos dé:

La información que le pedimos se usará principalmente para darle los productos y servicios que solicitó, pero también nos ayudará en el esfuerzo del país por combatir el terrorismo. Los reglamentos exigen que la información que nos dé se verifique usando uno o más métodos. Por ejemplo, podemos compararla contra bases de datos de información pública para confirmar que la información dada sea correcta, precisa y válida. Este uso concuerda con nuestra Política de privacidad que ya le dimos y no cambiará nuestras prácticas actuales para compartir la información. Eso significa que puede sentirse tranquilo de que la información que nos dé permanecerá protegida, a la vez que nos aseguramos de que las instituciones financieras del país no sean usadas por terroristas ni lavadores de dinero.

Protéjase contra el fraude:

Hay una creciente evidencia de que los fraudes con tarjeta de crédito, tarjeta de débito y otros similares son una fuente importante de financiamiento para los terroristas. Si obtienen información personal sobre usted, como los números de tarjeta de débito o crédito, números de identificación personal (PIN), números de cuentas de depósito, Número del Seguro Social y número de licencia de conducir, los terroristas pueden hacer retiros ilegales o compras en su nombre. Con esto, no solo toman lo que no les pertenece, lo que puede perjudicar su crédito y su reputación en el proceso, sino podrían financiar el terrorismo.

Para ayudarlo a evitar convertirse en víctima de fraude:

  • Mantenga en un lugar seguro sus tarjetas de crédito, tarjetas de débito, números de identificación personal (PIN), cheques, números de cuenta, Número del Seguro Social (SSN), número de licencia de conducir y otra información personal.

  • Guarde los recibos de depósitos, de retiro de dinero, de tarjetas de crédito y débito donde estén seguros, y siempre tritúrelos antes de desecharlos.

  • Destruya las tarjetas de crédito/débito/cajero automático/tarjetas de identificación ya vencidas, solicitudes de tarjetas de crédito, estados de cuenta de tarjetas de crédito, estados de cuenta de instituciones financieras, facturas de servicios públicos, información de seguros, facturas médicas e información actualizada de inversiones antes de desecharlos.

  • No saque la basura afuera sino hasta un poco antes de que la vayan a recoger.

  • No deje correo en el buzón de la acera para que lo recojan sino hasta un poco antes de que lleguen a recogerlo.

  • Saque el correo del buzón de la acera lo más pronto posible después de que lo hayan entregado. Si va a irse de viaje, pida a U.S. Postal Service que retengan su correo o pídale a alguien en que confíe que lo recoja todos los días.

  • Limite la información en sus cheques a solo lo que sea absolutamente necesario, y no lleve más tarjetas de crédito o débito de las necesarias.

  • No le dé a nadie su información personal por teléfono ni en el Internet, a menos que tenga una razón muy buena para confiar en ellos.

  • No dé su información personal en ningún sitio web que no use métodos de cifrado ni otros métodos para protegerla.

  • Use un firewall si tiene una conexión de Internet de alta velocidad. Ese software se puede comprar en línea o en la mayoría de tiendas de software.

  • No use los PIN u otras contraseñas que son fáciles de adivinar, como fechas de nacimiento de familiares o el nombre de su mascota.

  • Revise los estados de cuenta de la tarjeta de crédito, débito y bancarios inmediatamente después de recibirlos para determinar si hay alguna transacción no autorizada. Reporte de inmediato a la institución financiera cualquier transacción no autorizada.

  • Consulte rápidamente si no recibe a tiempo las facturas o estados de cuenta pues esto podría significar que están siendo desviados por un ladrón de identidad.

  • Obtenga anualmente copias del informe de su crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito (mostradas abajo) para asegurarse de que esté correcto y que las cuentas de crédito reportadas sean legítimas.

También es recomendable que haga esto:

  • Pedir que no le hagan ninguna oferta de crédito preaprobada llamando al 1.888.5.OPT.OUT.

  • Pedir que eliminen su nombre de las listas nacionales de correo directo escribiendo a DMA Mail Preference Service a P.O. Box 9008, Farmingdale, NY 11735-9008. Incluya su nombre y dirección.

  • Pedir que no lo llamen para telemercadeo nacional escribiendo a DMA Telephone Preference Service a P.O. Box 9014, Farmingdale, NY 11735-9014. Incluya su nombre, dirección y teléfonos.

Qué hacer si descubre que es víctima de fraude:

1. Comuníquese con la Comisión Federal de Comercio:

www.ftc.gov 
1.877.438.4338

Comisión Federal de Comercio, Centro de Respuesta al Consumidor

600 Pennsylvania Avenue NW, Washington, D.C. 20580

2. Escriba o llame a las tres agencias principales de informes de crédito para poner una alerta de fraude en su informe de crédito y pedir una copia del informe:

2018 Soltero 2018 Casado

Equifax   Experian  TransUnion

P.O. Box 740256

Atlanta, GA 30374-0256

P.O. Box 1017

Allen, TX 75013-1017

Fraud Victim Assistance Division

P.O. Box 6790

Fullerton, CA 92834-6790

www.equifax.com www.experian.com www.transunion.com

1.800.525.6285

1.888.766.0008 (alertas de fraude)

1.888.397.3742

 

1.800.680.7289

 

 

3. Cancele todas las cuentas que hayan tenido actividad fraudulenta o que estén en riesgo.

4. Comuníquese con la agencia local del orden público.

5. Comuníquese con U.S. Postal Service si sabe o sospecha que le han robado correo postal.

6. Mantenga información detallada por escrito de cualquier robo de identidad y de lo que haya hecho para resolverlo, incluyendo registros de:

  • fecha, hora y cantidad de cualquier actividad no autorizada en sus cuentas;

  • fecha, hora, duración y costo de toda llamada telefónica, y

  • fecha y costo de todo envío por correo.

Información importante sobre los procedimientos para cerrar un préstamo nuevo:

Como parte del proceso de solicitud, cada persona que será una parte responsable del préstamo deberá dar información de dos de los siguientes documentos, de los que uno DEBE ser uno de los documentos en negrillas:

  • Licencia de conducir con foto emitida por el estado

  • Pasaporte de EE. UU. o tarjeta de pasaporte con foto

  • Pasaporte extranjero

  • Visa de entrada emitida por el gobierno de EE. UU.

  • Documento de identificación emitido por el estado o licencia de no conductor

  • Tarjeta de residente permanente

  • Certificado de naturalización

  • Tarjeta de autorización de empleo emitida por el gobierno de EE. UU.

  • Tarjeta de residente temporal

  • Tarjeta de identificación oficial con foto (policía, auxiliar civil, bomberos, etc.)

  • Tarjeta de Medicaid o Medicare

  • Tarjeta de crédito principal/nacional con firma

JOIN THE CONVERSATION