REVELACIÓN DE LA REGULACIÓN CC DE LA POLÍTICA DE DISPONIBILIDAD DE FONDOS DE PROVIDENT BANK
Introducción
La "Política de disponibilidad de fondos" de Provident Bank se aplica a todos los depósitos, incluyendo dinero en efectivo, cheques, pagos electrónicos, etc. y pretende ser una guía para determinar cuándo estarán disponibles los fondos que deposite, ya sea para retiro en efectivo, transferencia electrónica de fondos entre Provident Bank ("Provident Bank", "nosotros" o "nuestros") o a otra institución financiera, o para el pago de cheques y otros retiros de su cuenta. Como se necesita tiempo para verificar si lo depositado lo pagará el banco girador, la mayoría de los depósitos necesitan algo de tiempo para "compensarse" (es decir, tiempo para que Provident Bank reciba el pago del banco girador). Nuestra política es detener la disponibilidad de fondos de algunos depósitos mientras se está haciendo este proceso. Durante el tiempo de compensación, usted no podrá retirar en efectivo los fondos de los depósitos, transferir los fondos a otra institución financiera y no usaremos los fondos para pagar cheques ni transferencias electrónicas de fondos que se presenten contra su cuenta.
Nota: Usted es responsable de la validez de los artículos depositados, aun después de que nosotros le hayamos dado acceso a los fondos.
Si nos devuelven un cheque o cualquier artículo como no pagado por cualquier razón (incluyendo artículos fraudulentos o falsificados), se le cobrará a su cuenta la cantidad del artículo (más nuestro cargo por artículo devuelto) ya que usted está obligado a devolvernos el dinero. En caso de que no hubiera fondos suficientes depositados para cubrir el artículo devuelto, Provident exigirá el pago de esos fondos con otros depósitos que tenga usted y Provident o por otros medios.
Advertencia de fraude: Le recomendamos que sea cauteloso con los cheques recibidos por medio de contactos hechos en el Internet o de otra manera que no sea en persona, ya que esos artículos con frecuencia son falsificados o fraudulentos.
Determinación de la disponibilidad de depósitos
Definición de nuestro día laborable
La demora de la disponibilidad de fondos se cuenta en días laborables a partir del día del depósito. Cada día es un día laborable, excepto los sábados, domingos y feriados federales.
La duración de la demora de la disponibilidad de fondos varía dependiendo del método del depósito y del tipo de artículos depositados, como se explica abajo.
Depósitos en la sucursal
Si usted hace un depósito en un día laborable en que estemos abiertos, consideraremos que ese es el día del depósito. Sin embargo, si lo deposita en un sábado o en un día en que no estemos abiertos (como en depósito nocturno), concluiremos que el depósito se hizo en el siguiente día laborable en que estemos abiertos.
Depósitos en cajeros automáticos
Los depósitos de dinero en efectivo o de cheques se pueden hacer en cajeros automáticos (ATM) que sean propiedad o sean operados por Provident. Si usted hace un depósito o una transacción en un cajero automático propiedad u operado por Provident después de las 3:00 p. m., ET, el "día del depósito" será el siguiente día laborable. Los depósitos en cajeros automáticos tendrán la disponibilidad descrita aquí para el tipo de artículo depositado.
Depósitos de cheques móvil
Los fondos de los depósitos de cheques convertidos en artículos electrónicos a través del servicio de Banca móvil-Depósito de cheques móvil de Provident Bank estarán disponibles para retirarlos o para transferencias internas o externas por medio de nuestra Banca en línea móvil, Pago de facturas móvil o cualquier otro medio en el primer día laborable después del día laborable en que se aprobó para procesamiento el cheque o artículo electrónico. Se le informará por medio de un mensaje a su teléfono móvil cuando se haya aprobado el cheque o artículo electrónico para procesarlo.
Disponibilidad de fondos
Los fondos de los siguientes depósitos estarán disponibles en el día laborable en que recibamos su depósito:
- Pagos electrónicos depositados por medio de un crédito de Automated Clearing House (ACH) (por ejemplo, depósitos de nómina recurrentes y depósitos del gobierno federal como beneficios del Seguro Social)
- Cheques del Tesoro de EE. UU. pagaderos a usted
- Transferencias electrónicas
- Cheques girados en Provident Bank
Si usted deposita en persona con uno de nuestros empleados de la sucursal, los fondos de los siguientes tipos de depósitos también estarán disponibles el día laborable en que recibamos el depósito:
- Dinero en efectivo
- Cheques del gobierno estatal y local de Nueva Jersey y Pensilvania pagaderos a usted*
- Cheques de caja certificados, oficiales del banco y cheques de cajero pagaderos a usted*
- Giros postales bancarios pagaderos a usted
- Giros postales de U.S. Postal Service pagaderos a usted
- Cheques del Banco de la Reserva Federal y cheques de Federal Home Loan Bank pagaderos a usted
- Cheques de viaje emitidos en moneda estadounidense pagaderos a usted
- Cheques de dividendos pagaderos a usted
- Cheques de nómina pagaderos a usted (Nota: Un cheque de nómina se define como un cheque generado por computadora girado en una cuenta empresarial, con texto preimpreso identificándolo como cheque de nómina).
*Consulte la sección Podría haber demoras más largas para conocer las restricciones y limitaciones aplicables
Nota para los nuevos titulares de cuenta: Consulte las restricciones en las Reglas especiales para cuentas nuevas.
Si no hace el depósito en persona con uno de nuestros empleados de la sucursal (por ejemplo, si envía por correo el depósito o usa un cajero automático propiedad u operado por Provident), los fondos de los tipos de depósito de la lista anterior estarán disponibles en el primer día laborable después del día en que recibamos su depósito. Consulte la sección de Depósitos de cheques móvil para la disponibilidad de fondos por medio de los servicios de Banca móvil.
Es política de Provident tener disponibles los fondos de todos los demás depósitos tipo cheques como sigue:
- Los primeros $225 de un depósito de cheques estarán disponibles en el día laborable del depósito.
- El resto de los fondos estará disponible en el primer día laborable después del día del depósito.
Por ejemplo, si deposita el lunes un cheque de $700 (antes de la hora límite), $225 del depósito estarán disponibles el lunes. Los $475 restantes estarán disponibles el martes.
Transferencia electrónica de fondos (retención prolongada)
Excepto como se describe en la sección titulada "Disponibilidad de fondos", las transferencias electrónicas de fondos (como se describe en la Ley de transferencias electrónicas de fondos) que se reciban de una institución financiera para depósito por medio del servicio de banca en línea de Provident estarán disponibles para retiro o transferencia interna/externa por medio de nuestro servicio de banca en línea en el tercer día laborable después del día del depósito.
Podría haber demoras más largas
En algunos casos, no estarán disponibles todos los fondos que deposite con cheque en el tiempo estipulado en esta política.
Dependiendo del tipo de cheque que deposite, los fondos podrían no estar disponibles sino hasta el segundo día laborable después del día en que lo depositó. Sin embargo, los primeros $225 de su depósito estarán disponibles en el primer día laborable después del día en que lo depositó.
Si todos los fondos de su depósito no van a estar disponibles en el tiempo estipulado en esta política, le avisaremos en el momento en que haga el depósito. También le diremos cuándo estarán disponibles los fondos. Si el depósito no se hace directamente con un empleado del banco, o si decidimos hacer esto después de que usted se haya ido del banco, le enviaremos por correo un aviso de retención prolongada el día después de que recibamos el depósito.
Además de lo anterior, los fondos que deposite con cheque se podrían demorar por un período más largo en las siguientes circunstancias:
- Creemos que no pagarán un cheque que usted depositó.
- Usted deposita cheques que totalizan más de $5,525 en un día, incluyendo los depósitos realizados en los cajeros automáticos de Provident Bank (esta limitación no se aplica a los cheques de la Tesoreria de los EE. UU., Nueva Jersey y el gobierno local y estatal de Pensilvania, cheques de caja y certificados, cheque oficial bancario y cheques de caja que se le abonen).
- Usted vuelve a depositar un cheque que había sido devuelto sin pagar.
- Usted ha sobregirado su cuenta repetidamente en los últimos seis (6) meses.
- Hay una emergencia como falla de computadoras o equipo de comunicaciones.
Nosotros le notificaremos si demoramos su capacidad de retirar fondos por cualquiera de las razones de la lista anterior y le diremos cuándo estarán disponibles los fondos. Generalmente estarán disponibles no más tarde del quinto día laborable después del día en que depositó.
Cualquiera que sea el caso, si necesita de inmediato los fondos de un depósito, deberá preguntarnos cuándo estarán disponibles llamando al 800.448.PROV (7768) o hablando con uno de nuestros representantes de servicio al cliente de la sucursal.
Reglas especiales para cuentas nuevas
Si usted es cliente nuevo, se aplicarán las siguientes reglas especiales durante los primeros treinta (30) días calendario posteriores a abrir la cuenta. Los fondos de los depósitos directos electrónicos a su cuenta estarán disponibles el día en que recibamos el depósito. Los fondos de los depósitos de dinero en efectivo, transferencias electrónicas, y los primeros $5,525 del total de depósitos de un día con cheques de caja, certificados, de cajero, de viajero y de gobierno federal, estatal y local estarán disponibles en el primer día laborable después del día en que hizo el depósito si cumple ciertas condiciones. Por ejemplo, el cheque debe ser pagadero a usted. La cantidad de los fondos mayor de $5,525 estará disponible en el noveno día laborable después del día en que hizo el depósito. Si el depósito de esos cheques (que no sean cheques del Tesoro de EE. UU.) no se hace en persona con uno de nuestros empleados de la sucursal, no estarán disponibles los primeros $5,525 sino hasta el segundo día laborable después del día en que hizo el depósito.
Los fondos de todos los demás depósitos de cheques (incluyendo cheques de nómina) estarán disponibles en el noveno día laborable después del día en que depositó.
Retenciones en otros fondos (pago de cheques)
Si pagamos un cheque girado en otro banco, podemos retener la disponibilidad de una cantidad correspondiente de fondos que ya esté en su cuenta. Esos fondos estarán disponibles en el momento en que habrían estado disponibles los fondos del cheque que le pagamos si usted lo hubiera depositado.
Nuestra política general es pagar los cheques solo si el saldo de la cuenta es adecuado para cubrir la cantidad del cheque que se está pagando.
Retenciones en otros fondos (otra cuenta)
Si aceptamos para depósito un cheque girado en otro banco, podemos tener disponibles los fondos del depósito para retirarlos de inmediato, pero demorar su capacidad de retirar una cantidad de fondos correspondiente que tenga en depósito en otra cuenta de cheques o de ahorro con nosotros. Los fondos en la otra cuenta no estarían disponibles para retirarlos hasta que transcurran los períodos de tiempo descritos en cualquier parte de esta revelación para el tipo de cheque que depositó.
Si quiere que Provident Bank transfiera la demora de la disponibilidad a otra cuenta de cheques o de ahorro, puede hacerlo escribiendo el número de cuenta en la parte de atrás del cheque directamente abajo del endoso.
Cheques extranjeros
Los cheques pagaderos en bancos extranjeros que no tienen relación comercial en los Estados Unidos, sus territorios y posesiones, o que no tienen asignado un número de ruta de la Reserva Federal, se aceptarán para depósito sujeto a cobro. Se le dará un recibo por tales cheques. El depósito se acreditará a su cuenta después de que recibamos el pago de los cheques del banco extranjero. Cuando se acredite a su cuenta, se le enviará un acuse de recibo.
Endosos
Parte de la Ley de disponibilidad expedita de fondos ("Ley") es estandarizar los endosos de los cheques. Como depositante de un cheque, esta Ley limita el lugar del endoso a la primera 1.5 pulgada del borde izquierdo del cheque viéndolo de frente. Para fines del endoso, el borde izquierdo es en la parte de atrás del cheque directamente detrás de donde está impresa la frase "Pay to the Order" (Páguese a la orden de). Es allí donde se escriben habitualmente los endosos.
Cualquier marca fuera de la primera 1.5 pulgada en la parte de atrás del cheque podría ocultar la información del banco y, en última instancia, podría dar lugar a una demora para devolver el cheque o a la pérdida del derecho de recuperar esos fondos.
Preguntas
Si tuviera alguna pregunta relacionada con esta política o la disponibilidad de fondos de los artículos depositados en sus cuentas, comuníquese con nuestro Centro de Contacto para Clientes llamando al 800.448.7768 o llame a un representante de Servicio al Cliente de la sucursal local de Provident.
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