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Argucias del fraude con cheque: grupo de ladrones para la administración de dinero

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julio 02, 2014

Argucias del fraude con cheque: grupo de ladrones para la administración de dinero

Prevención de fraudes - Banca móvil - Administración de dinero

Como propietario de una pequeña empresa, la amenaza de ladrones puede ser una de esas cosas que lo mantiene despierto por la noche: intrusos furtivos enmascarados que rompen sus ventanas, roban su identidad, hackean sus cuentas en línea y... ¿falsifican sus cheques?

Odiamos agregar esta a su lista de preocupaciones, pero el fraude con cheque, una de las formas más antiguas de fraude en pagos, sigue vivo y activo.  De hecho, según la Asociación Americana de Banqueros (American Bankers Association) se emiten 1.2 millones de cheques fraudulentos todos los días, y el 87 % de los ejecutivos financieros dicen que sus empresas fueron afectadas.

El fraude con cheque es algo generalizado, entonces, ¿cómo se protege usted? Tiene suerte. Nuestros expertos en administración de dinero han elaborado un perfil de los delincuentes más sinvergüenzas, esos malvados con los trucos más ingeniosos bajo la manga. Tienen rayas alrededor de los hombros y cadenas alrededor de los pies. Aquí está nuestro elenco de ladrones desagradables.

Los integrantes  

1. El impostor: Este ladrón de cuello blanco es experto en robar cheques, falsificar la firma y cobrarlos. Cuidado: no todos los impostores son desconocidos. Los empleados deshonestos pueden volverse artistas en la línea de firma de cheques de nómina falsos u otras cuentas de la compañía. Los destinatarios de un cheque legítimo, como los proveedores y otros socios comerciales, pueden agregar ceros o reescribir la cantidad por completo. Lecciones que aprender: asegúrese de que su empresa no tenga una alta rotación de personal y conozca bien a las personas con las que hace negocios.

2. El falsificador: En los "buenos viejos tiempos", el falsificador trabajaba en una prensa gigante, sudando profusamente e imprimiendo sus propios cheques. Pero ahora, gracias al advenimiento de la tecnología avanzada, el falsificador puede hacer el trabajo sucio desde la comodidad de su propia casa. Los equipos de impresión comunes le permiten al falsificador copiar cheques de nómina robados o incluso crear un cheque falso desde cero. Sin sudar.

3. El químico: Los bolígrafos o la tecnología no son las herramientas de este ladrón. Trabaja con productos químicos (líquido de frenos, acetona, blanqueador) para quitar la tinta de un cheque. Si solo se borran áreas específicas, como el nombre o la cantidad del beneficiario, se llama alteración puntual. Si se borra todo el cheque, se llama lavado de cheques.

4. El estafador con fondos insuficientes: En este caso, la ignorancia no es una dicha. Este estafador a sabiendas escribe cheques en cuentas con fondos insuficientes. Si acepta uno de estos, su negocio puede perder el costo de la mercancía, más cualquier cargo bancario en el que pueda incurrir.

5. El estafador con cuentas cerradas: Similar a un estafador con fondos insuficientes, un estafador con cuentas cerradas deliberadamente escribe cheques sin fondos de cuentas cerradas. Debido a que solo tiene un número finito de cheques con los que trabajar, los usa en una sucesión rápida eligiendo artículos de gran valor y luego se oculta. Este estafador es casi siempre el creador de su propia ruina. No puede evitar volver a ordenar cheques en la cuenta cerrada, la suya o la de otros, y es cuando generalmente lo atrapan. 

6. El traidor: El traidor está engañando... a su empresa. Y lo más probable es que sea alguien que conoce. Los empleados u otras empresas pueden estar depositando sus cheques legítimos, de nóminas y otros, dos veces, una vez digitalmente (a través de banca móvil o Captura de depósito remoto) y una vez en la sucursal. No deje que engañen a su empresa. Instale una alarma antirrobo.   

Instalar una alarma antirrobo

¿Cuál es la mejor manera de detener a estos ladrones? ¡Una alarma antirrobo, por supuesto! Pero la suya no consistirá en códigos y sirenas y una llamada automática al departamento de policía. En su lugar, se necesitará conocimiento y vigilancia constante. Asegúrese de:

  • Mantener sus cheques seguros: Siempre guarde sus cheques en blanco, comprobantes de depósito y registros bancarios en un lugar seguro e inaccesible para personas no autorizadas. Nunca deje sus documentos confidenciales sin supervisión.
  • Autorizar con límites: Limite la cantidad de empleados autorizados para firmar cheques; que se necesite más de una firma en cheques por cantidades grandes de dólares.
  • Separar obligaciones: Asigne la escritura de cheques y las tareas de conciliación de cuentas a diferentes puestos para que un empleado no pueda escribir cheques fraudulentos ni encubrirlos.
  • Conciliar sus cuentas con frecuencia: Si concilia sus cuentas mensualmente, será mucho más probable que detecte discrepancias y evite pérdidas significativas por fraude.
  • Implementar servicios de prevención de fraude: La banca en línea y Positive Pay, un servicio de monitoreo de cheques, pueden ayudar a detectar y prevenir fraudes. Para obtener más información sobre estos y otros servicios, comuníquese con su institución financiera.

Es hora de recuperar sus noches y atrapar a los estafadores con cheques en el acto. Muy pronto estarán diciendo, “Cheese" para su foto policial.

*Esta es la cuarta entrega de “Salvaguardar su empresa”, una serie que lo forma en cómo dejar de defenderse de las amenazas comerciales externas. Lo ayudará a ponerse en una posición ofensiva, donde puede comenzar a pensar estratégicamente sobre su negocio. Si se perdió el artículo anterior, puede encontrarlo aquí.

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