Planifique para la jubilación

Acumular los fondos que necesitará para tener una jubilación financieramente segura puede ser difícil. Aunque sus gastos de vida durante la jubilación posiblemente sean solo del 70 al 80 % de lo que eran antes de la jubilación, recuerde que no tendrá su cheque de pago normal. Además, los beneficios del Seguro Social pueden cubrir solamente una parte de sus costos totales.

La cantidad real que puede necesitar depende de una diversidad de situaciones:

• Gastos esperados
• Beneficios del Seguro Social
• Impuestos
• Tasa de ganancias sobre sus ahorros
• Herencias

La jubilación puede convertirse en algo complicado. La mejor manera de construir una reserva grande es aprovechar los planes para la jubilación de los empleadores y otras opciones disponibles mientras sigue trabajando.

Planes patrocinados por el empleador

Si su empleador tiene un plan 401(k) o algún otro plan para la jubilación, asegúrese de participar. Los fondos que acumula en ese plan pueden ser una fuente grande, si no es que la fuente principal, de los ingresos para su jubilación. Además, estos planes tienen beneficios para hacer que el proceso sea más fácil y efectivo. Son convenientes, el empleador puede contribuir a sus aportaciones, las ganancias son con impuestos diferidos y muchos planes dan flexibilidad de inversión.

Estas son algunas ideas para ayudarlo a maximizar los beneficios de su plan:

• Participe en el plan. Por simple que suene, hay estudios que muestran que muchas personas eligen no participar. Incluso una participación mínima tiene sentido.
• Aporte todo lo que pueda. Su plan puede tener límites para la porción de su sueldo que usted puede aportar. Para los planes 401(k), el límite anual para las aportaciones de los empleados es $19,500 para 2021. Además, se agregó una disposición de ponerse al día que permite que los participantes mayores de 50 años hagan una aportación adicional (hasta de $6,500 para 2021). Determine cuánto puede aportar y aporte lo más que pueda.
• Obtenga la aportación de contrapartida del empleador completa. Lea su plan para comprender cómo se hacen y asignan las aportaciones de su empleador. Su Departamento de Recursos Humanos puede ayudarlo.
• Use una estrategia de inversión prudente. Elija una combinación de opciones de inversión que concuerden con su período de tiempo y su tolerancia al riesgo. Por lo general, los períodos de tiempo más largos y la mayor tolerancia al riesgo dictan una estrategia de inversión más agresiva con más uso de las opciones de inversión de renta variable.

Los fondos de su plan para la jubilación y sus beneficios del Seguro Social pueden cubrir una gran parte de todas sus necesidades, pero hay otras opciones que es recomendable considerar.

1. Cuentas IRA tradicionales. Las aportaciones anuales a una cuenta IRA pueden sumar de manera considerable, especialmente si comienza temprano. El límite de aportaciones para 2021 es $6,000. Además, puede aportar $1,000 más si es mayor de 50 años. Hay normas sobre la elegibilidad y deducibilidad de impuestos que debe considerar, pero no deje de usar esta poderosa herramienta.
2. Cuentas IRA Roth. Esta herramienta de planificación relativamente nueva tiene muchos de los beneficios de una cuenta IRA tradicional, con el beneficio adicional de que las distribuciones nunca están sujetas a los impuestos sobre ingresos. Al igual que con las cuentas IRA tradicionales, hay normas de elegibilidad que debe considerar y se recomienda consultar con un profesional en impuestos o de planificación para la jubilación para obtener una comprensión completa de las normas.
3. Otros ahorros. Las cuentas IRA ofrecen beneficios de impuestos que las hacen ideales para acumular fondos, pero ahorrar e invertir en una cuenta regular sigue teniendo sentido. Considere alguna forma de plan de ahorro automático que todos los meses transfiera fondos de su cuenta de cheques a una cuenta “especial”. Esta disciplina obligada hace que sea más fácil desarrollar el hábito del ahorro.

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Consulte con un profesional sobre los impuestos y los productos y servicios relacionados con las inversiones antes de tomar cualquier decisión financiera.