No sabemos cómo es en su caso, pero una de nuestras cosas favoritas de hacer en la temporada de fin de año es acurrucarse (tal vez frente a la chimenea, quizá con chocolate caliente) y ver “¡Qué bello es vivir!”. Esta película es tan encantadora, tan cautivadora, infunde tanta vitalidad; ese “algo” que le calienta hasta los dedos de los pies y lo hace resplandecer.
Decidimos que queríamos contagiar el espíritu festivo de “¡Qué bello es vivir!” con los miembros de nuestro foro este diciembre dándoles un poco de paz mental. Incluso si lo inimaginable sucede, incluso si un banco fracasa, sus fondos estarán protegidos por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. No es broma. La FDIC tiene mucho tiempo de existir; se creó durante la Gran Depresión en 1933 y entró en vigor el 1 de enero de 1934. Pero a pesar de su importancia y abolengo, ¿la conocen bien los depositantes? ¿Por qué se creó, qué cubre exactamente y, lo más importante, cuáles son sus limitaciones?
Creemos que es importante desmitificar a esta institución de cuatro letras, porque el primer paso al éxito y la seguridad financiera es el conocimiento. Estas son las preguntas que debería hacer:
¿Cuándo y por qué se creó la FDIC?
“¡Qué bello es vivir!” representa solo una fracción del pánico auténtico que se difundió en la nación después de la caída del mercado de valores en 1929 y las desesperadas corridas bancarias que le siguieron. Las cosas llegaron a un punto tan peligroso, que el presidente Franklin D. Roosevelt declaró un feriado bancario de 6 días el 6 de marzo de 1933. En su primera charla junto a la chimenea el 12 de marzo, instó a los americanos a que mantuvieran la calma. “Después de todo”, dijo por la radio, “hay un elemento en el reajuste de nuestro sistema financiero que es más importante que la moneda, más importante que el oro, y esa es la confianza de la población”.
Pero el público estaba alterado. Y a pesar del argumento del presidente de la nación y del presidente del Comité Bancario del Senado de que un sistema de seguros de depósito debilitaría la disciplina de mercado, sería innecesariamente costoso y subsidiaría injustamente a los bancos mal administrados, el pueblo urgió al Congreso a que protegiera a los depositantes. Tres meses más tarde, Roosevelt firmó la Ley bancaria de 1933 y así surgió la Corporación Federal de Seguro de Depósitos. Los efectos fueron inmediatos y profundos. Las preocupaciones de los consumidores recibieron alivio y la banca se estabilizó: solo nueve bancos fracasaron en 1934 comparado con más de 9,000 en los cuatro años anteriores.
¿Qué es el seguro de depósitos?
Según su sitio web, la “Corporación Federal de Seguro de Depósitos (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC) es una agencia independiente del gobierno de los Estados Unidos que protege los fondos que ponen los depositantes en los bancos y asociaciones de ahorro. El seguro de la FDIC goza de plena fe y crédito del gobierno de los Estados Unidos. Desde que se fundó la FDIC en 1933, ningún depositante ha perdido un centavo de los fondos asegurados por la FDIC. El seguro de depósitos de la FDIC cubre a los depositantes de un banco insolvente asegurado por la FDIC dólar por dólar, incluyendo el principal y cualquier interés acumulado a la fecha del cierre del banco asegurado, hasta el límite asegurado”.
“Los depósitos que se mantienen en categorías diferentes de propiedad legal en el mismo banco pueden estar asegurados por separado. Por lo tanto, es posible tener depósitos de más de $250,000 en un banco asegurado y aun así estar totalmente asegurado”.
¿Qué cubre el seguro de la FDIC?
El seguro de la FDIC cubre todas las cuentas de depósito, incluyendo las cuentas de cheques, cuentas de ahorro, cuentas de depósito del mercado de dinero, cuentas de orden de retiro negociable (NOW), depósitos a plazos como CD o un producto oficial emitido por un banco, como un cheque de caja o una orden de pago. Las categorías de titularidad de la cuente incluyen:
Cuenta individual: cuenta de depósito propiedad de una persona sin beneficiarios designados.
Ciertas cuentas de jubilación: cuenta de jubilación en la que los participantes del plan tienen derecho de decir cómo se invierte el dinero.
Cuenta conjunta: cuenta de depósito propiedad de dos o más personas sin beneficiarios designados.
Cuenta de fideicomiso revocable: cuenta de depósito propiedad de una o más personas que identifica a uno o más beneficiarios que recibirán los depósitos con la muerte de los propietarios. Esto incluye los fideicomisos formales “en vida” y las cuentas informales ITF/POD.
Cuenta de fideicomiso irrevocable: cuenta de depósito que se mantiene en conexión con un fideicomiso irrevocable establecido por estatuto o acuerdo por escrito.
Cuenta de plan de beneficios de empleados: cuenta de depósito de un plan de pensión, plan de beneficios definido u otro plan de beneficios para empleados que no es autodirigido.
Cuenta de sociedad anónima, asociación o asociación no constituida: esto incluye a las organizaciones lucrativas y no lucrativas.
Cuenta del gobierno: cubre cuentas de depósito propiedad de los EE. UU., incluyendo agencias federales; cualquier estado, condado o municipalidad; el Distrito de Columbia; Puerto Rico y otras posesiones del gobierno y territorios, y tribus indígenas.
¿Qué no cubre el seguro de la FDIC?
El seguro de la FDIC no cubre:
Inversiones en la bolsa
Inversiones en bonos
Fondos mutuales
Pólizas de seguros de vida
Anualidades
Títulos valores municipales
Cajas de seguridad o su contenido
Letras, bonos o pagarés del Tesoro de los EE. UU.
¿Cómo compruebo que mis cuentas estén aseguradas por la FDIC?
Usted no necesita pedir el seguro de depósitos porque sus fondos se aseguran automáticamente cuando abre una cuenta de depósito en un banco asegurado por la FDIC. La mayoría de las instituciones están aseguradas por la FDIC, pero si quiere estar seguro, pregúntele a un representante del banco, llame a la FDIC al 877-275-3342 o use la herramienta BankFind de la FDIC. Para obtener más información sobre la cobertura de su cuenta específica, escriba su información en el Estimador electrónico del seguro de depósitos (EDIE) de la FDIC.
El conocimiento da poder
Es importante que sepa cómo está protegido su dinero. Prepárese con conocimientos y siéntase tranquilo por el hecho de que somos su respaldo. Juntos, Provident Bank y la FDIC le darán la paz que necesita. Para obtener más información, visite www.fdic.gov.
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