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septiembre 08, 2020

Quiero comenzar a invertir. ¿Cómo lo hago?

Guía de inversión para principiantes: ahorrar para la jubilación

Todos estamos expuestos a la cobertura diaria de noticias financieras. Los expertos en la televisión dan recomendaciones de acciones, bonos y otras clases de activos con los que probablemente no estamos tan familiarizados. Para alguien que acaba de comenzar a invertir en mercados de títulos valores, la miríada de información puede ser abrumadora. Pero lo más importante de recordar es que se debe comenzar a invertir lo antes posible.

¿Por qué es tan importante comenzar pronto? Un motivo es el efecto acumulativo del tiempo. El crecimiento de sus inversiones puede volver a invertirse y potencialmente contribuir a más crecimiento con el tiempo. Otro motivo es que habría más tiempo para resistir las liquidaciones del mercado que ocurren invariablemente y esperar hasta que el mercado se recupere. Sí, invertir en títulos valores conlleva riesgos (hablaremos de eso más adelante).

Hay varios tipos de títulos valores, pero aquí solo vamos a hablar de las acciones (conocidas también como renta variable) y los bonos (llamados también renta fija).

  • Acción: título valor que denota propiedad en una empresa (tener acciones de una empresa). 
  • Bono: préstamo hecho por inversionistas a una entidad como el gobierno de los EE. UU., una corporación o una municipalidad. La entidad les paga a los inversionistas (principal e intereses) cuando vence el bono.

Antes de comenzar a invertir, hay algunos factores importantes que debe tener en cuenta:

1. Período de tiempo.

¿Cuánto tiempo se pueden invertir los fondos sin tener que retirarlos? Para aquellos que son parte de la generación milenial y que acaban de empezar a pensar en ahorrar para la jubilación, el período de tiempo se puede medir en décadas. En cambio, alguien que está cerca de jubilarse tiene un período de tiempo más corto.

Pero, ¿por qué es importante este período? Es importante porque está relacionado con la tolerancia al riesgo de un inversionista. Un inversionista con un período de tiempo largo podría estar dispuesto a tomar más riesgos a cambio de la posibilidad de rendimientos más altos, porque tiene muchos años para resistir las altas y bajas del mercado.

2. Tolerancia al riesgo.

Hay diferentes tipos de riesgo. Uno es el riesgo de que el valor de la inversión disminuya, que puede ocurrir con las acciones y los bonos (y otros tipos de inversiones). Otro tipo de riesgo, usualmente relacionado con los bonos (títulos valores de renta fija) es el riesgo de que el poder de compra de los ingresos generados por los bonos merme por la inflación. También es importante entender que la volatilidad (fluctuación) del rendimiento de una inversión es también un tipo de riesgo.

3. Diversificación.

Por lo general, los diferentes tipos de títulos valores no suben ni bajan de valor al mismo tiempo. Entonces, otro concepto importante para tener en cuenta es la diversificación. Un ejemplo de diversificación es invertir en diferentes clases de activos (por ejemplo, acciones y bonos).

Por último, invertir es algo personal y no existe un único método que funcione para todos. Lo importante es analizar su propia situación financiera y consultar con profesionales, como Beacon Trust, cuando corresponda.

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